随着虚拟货币投资热度上升，新型骗局也层出不穷。近期发生的真实案例再次敲响警钟，提醒公众，尤其是退休人员，务必提高警惕。

　　一、案件详情

　　近日，退休职工李女士通过微信聊天结识一名“理财导师”，对方称某虚拟货币项目“保本高收益”，月回报率高达30%，并展示虚假盈利截图。导师以“内部名额有限”为由，催促李女士下载某“区块链投资App”，并在短短几天内分三次向平台充值共计15万元。当李女士申请提现时，平台以“缴纳保证金”“账户异常”等理由要求追加转账10万元，但手上养老钱就这么多且导师也多次提醒她不能告诉子女，于是她前往楼下的中原银行漯河营业部申请贷款。

　　客户经理在询问贷款用途时，李女士只说有一笔投资需要缴纳保证金，对投资细节、具体合同及平台资质证明等关键信息却避而不谈。客户经理察觉异常，判断李女士遭遇了“虚拟货币投资”骗局，于是联系了辖区反诈中心。经核实，公安发现该App无正规资质且服务器位于境外，是一个披着投资外衣的诈骗平台，及时劝阻李女士追加投资，并协助冻结关联账户，避免损失进一步扩大。

　　二、风险分析

　　骗术拆解：虚拟货币诈骗“四步曲”  

　　1.虚假宣传：通过社交平台、直播课程包装“导师”人设，虚构“国家扶持”“海外项目”等背景，承诺“稳赚不赔”。  

　　2.伪造平台：搭建仿冒正规交易所的虚假App，后台操控数据，初期允许小额提现骗取信任。  

　　3.情感操控：利用“学员群”内托儿晒盈利截图，制造“抢购”氛围，诱导受害人追加投资。  

　　4.资金收割：待大额资金入账后，以“系统升级”“涉嫌洗钱”等借口冻结账户，卷款跑路。

　　三、温馨提示

　　守住血汗钱的“三不三查”：

　　1.不轻信“暴富神话”  

　　警惕高回报：所有投资均有风险，承诺“保本高收益”的虚拟货币项目多为骗局。  

　　不盲目跟风：勿轻信社交群组、短视频平台的“导师”推荐，投资前多方求证。  

　　2.不下载陌生App  

　　查资质：通过中国证监会（http：//www.csrc.gov.cn）、中国人民银行（http：//www.pbc.gov.cn）等金融监管部门官方网站，核实平台是否具备合法金融牌照。  

　　查域名：通过工业和信息化部ICP/IP地址/域名信息备案管理系统（miitbeian.gov.cn）查询网站备案信息，警惕服务器位于境外、无备案或备案信息不符的“山寨”平台。  

　　3.不透露账户信息  

　　拒给密码：任何索要银行卡密码、短信验证码的行为均属诈骗。  

　　专卡专用：投资账户与日常储蓄账户分离，降低资金风险。  

　　4.紧急情况“三查”

　　查警方通报：关注公安部门发布的虚拟货币诈骗案例。  

　　查官方渠道：通过银行、监管机构热线核实项目真实性。  

　　查市场常态：对比同类产品收益，识别不合理回报承诺。

　　请广大市民，尤其是老年朋友，务必提高警惕，牢记“三不三查”，守护好自己的“钱袋子”。如遇可疑情况，请立即停止操作并拨打110报警或向银行工作人员求助！

　　（供稿单位：中原银行漯河分行）